相信很多人都使用过贷款,不管是网贷还是信用贷,或者信用卡贷款都是我们用的比较多,申请次数比较多的口子

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信用卡攻略

各大银行的信用贷款,全部申请了额度,都不支用有什么影响?

admin2021-09-29 02:27:34信用卡攻略161来源:商汇网

信用贷款一般都有授信额度,提款时是支用之前批准的额度。这种贷款一般以线上信用贷款为主。借款人可以利用手机银行或直销银行发起申请。

只申请贷款额度,不支用额度,它的影响主要在信用记录层面。具体来说主要是多头借贷和征信报告。到处申请贷款很容易上多头借贷的名单,这个多头借贷是非官方打造的数据,目前只有部分银行在使用。如果触发了多头借贷,就有可能申请不下来线上贷款。由于不具有普适性,所以下面重点说一下征信报告层面。

我们都知道,无论申请何种贷款,银行都需要查询征信。这种线上信用贷款也不例外,只不过它的查询动作是由系统进行查询的。

申请一次信用贷款,就会产生一条征信查询记录。按常理来说,一条征信查询应该有一条贷款记录对应才行。可是,你只申请了额度,没有提款,你的征信报告上是不存在贷款记录的。

如果只有征信查询记录却没有贷款记录,会让不了解情况的银行怎么解读呢?他们会认为,你申请了贷款,但是因为种种原因没有批下来。这种征信情况越来越多以后,再向银行申请贷款就有可能会被拒绝了。

这个时候你可能会说,我现在已经申请下来额度了,那我不是可以随意提款吗?不是的,一般来说,额度申请时银行要查询征信,提款的时候银行还会要去查询征信。如果征信不符合风控规则,仍然提不出款。

这里就不得不介绍一下,线上信用贷款的风控规则了。

线上信用贷款的风控规则一般分为两部分,一部分是准入规则,一部分是增信规则。准入规则决定了你能不能申请贷款,增信规则决定了你能贷多少额度。

在额度申请时,准入规则和增信规则都要符合,在提款时只需要符合准入规则即可。下面我重点介绍一下准入规则。

各家银行准入规则的具体细节可能因为数据使用习惯及数据范围而有所不同,但是基本思路都是差不多的。

准入规则,除了需要一些必要的防欺诈数据,比如黑名单、反欺诈、多头借贷等,最主要的就是征信数据。在征信数据里银行最关注的无非就三大板块内容:

逾期情况。几乎所有贷款都会查看借款人每月的还款情况,逾期次数是重要的校验标准。如果近12个月逾期次数超过6次,或者连续逾期超过3个月,那就算比较严重了。负债情况。负债主要分为贷款和信用卡使用量两种。银行一般只看贷款,但如果你的信用卡额度比较高,而且每月都几乎刷爆,那也是会算作负债的,负债过多也会被拒绝。查询信息。征信查询记录也是银行重视的一项内容。如果查询次数过多,或者是光有查询记录,缺少贷款记录,那也是容易被拒的。除了以上三大模块,当然还有贷款种类、担保情况、工作情况等方面的校验。只不过上述三个是最容易被拒,也是银行最关注的三个内容。

总结:到处申请线上信用贷款,有可能会被列入多头借贷的名单中。有些银行会校验,有些银行则视而不见,只看征信。恰好申请贷款的银行又使用多头借贷的数据,那贷款很有可能无法通过。即使只看征信,这样光申请额度,不提款也是不太好的行为。征信查询记录过多,贷款记录却几乎没有,时间长了,会影响自己的征信记录,进而影响后续的贷款和信用卡申请。

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