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年利率百分15利息高吗?为什么?

admin2022-03-29 06:15:06信用卡攻略1937来源:商汇网

如果针对个人信用借款来说,年化15%的利率确实不算特别高,应该在整个利率水平中算中等吧。如果针对企业借款来说那就非常高了,如果针对个人抵押担保保证贷款来说,那也是相当高了。

年利率百分15利息高吗?为什么?

其实这个利率高与低,我们可以拿几个市场中常见的贷款品种来做比较。主要就是支付宝的借呗,微众银行的微粒贷产品,他们的年化利率一般都在年化7%~18%之间,但是普遍都是在日息万分之3.5-4之间,这么算来,也就是差不多年化15%。

法国哲学家萨特讲过,“存在的就是合理的”,其实在以上几个主流的借款产品中,产品方也是经过了多轮测试,看看一般借款人对于利率的承受程度,也就是测试供给和需求之间的关联关系,争取实现借款的利润最大化。最后测试出普通借款人对于年化15是有承受力的,再往上走就可能认为是高利贷产品了,如往下调整,收益也就变小了。所以我们可以看到,为什么网贷市场上几个主流的正规个人信用借款,产品利率都在这一区间了?

人民银行公布的放款基准利率,他只是一个参考标准,基本上所有实际发生的放款利率都是在基准利率之上。唯一能跟此基准利率挂钩的就是个人房贷,所有其他的个人信用贷款都是随着市场来定价,而不是同基准利率挂钩来定价。

年利率百分15利息高吗?为什么?

在法律上针对个人借款的几个参考利率主要是年化24%和 36%。一个是法律可以保护的借款利率,一个是高利贷标准。跟随市场利率挂钩的主要是我们的社会平均利润率。如果在一个经济不断向上的时代,社会平均利润率是比较高的,那么借款利率也会相对提高。如果在一个经济形势相对成熟或不景气时代,借款利率应该是下行的。那么目前我国的社会平均利润率一般来说是在11~12%之间,那么再加上大约1%的坏账率,整个借款成本定价在15%左右是相对比较合理的。

从这意义上,我们再反看违规网贷和违法网贷的借贷成本,就会明白他们谋取的是多么惊人的暴利啊。不狠狠打击能行吗?他们这种行为会极大扰乱社会的正常秩序,做实业还有什么意义呢?所有行业不都去做放贷了?整个社会都变成了实地阶层,那么这社会也就没有未来了。

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